结构性存款算是银行理财吗?

2024-03-03 00:44

1. 结构性存款算是银行理财吗?

结构性存款属于银行存款,是保本理财产品。结构性存款中的存款部分就是银行存款,几乎是没有风险的,且受存款条例保护。存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。就是说哪怕招商银行倒闭了,50万元及其以下的存款也能得到全额赔付。从历史数据来看,结构性存款属于保本理财,安全性较高。拓展资料:结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。 [1] 事实上,结构性存款不是普通存款,也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。 [2] 根据中国人民银行公开数据,2019年1月份商业银行的结构性存款规模为10.98万亿元,是在2018年结构性存款大爆发后第三次突破10万亿元大关。Wind数据显示,截年4月末,中资大型银行和中资中小型银行的结构性存款规模总计为11.13万亿元。其中,中资大型银行结构性存款规模为3.77万亿元,中资中小型银行结构性存款规模为7.36万亿元。 [3] 特点:高收益外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下,实现较高投资收益的产品。一般而言,以半年期美元产品为例,其收益大概是3%以上(免税);相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%,利息税还得扣掉20%。保本金结构性存款通常是本金100%保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失,而本金不会有任何损失。流动差结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此,客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。

结构性存款算是银行理财吗?

2. 什么是结构性存款?是银行存款还是理财产品?

招商银行零售结构性存款业务是指个人将合法持有的人民币资金存放在我行,由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等),将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩,使存款人(投资者)在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品,其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面:
1、在本金运用方面:结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用,用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资,投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面:结构性存款资金在客户存款账户随时可查,与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中,只能查询受托合同。
3、在本金核算方面:银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标,并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备,比照一般存款缴纳存款准备金,纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面:我行结构性存款的客户收益以利息形式体现,核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。
(应答时间:2022年4月30日,最新业务变动请以招行官网公布为准。)

3. 银行的结构性存款是理财产品吗,它的安全性高不高?

结构性存款:是指我行向存款人提供本金完全保障,并根据说明书的相关约定,按照挂钩标的的价格表现,向存款人支付浮动利息以人民币为交易币种的存款产品,纳入存款保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深300指数、中证500指数等。结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用,用途与一般存款相同。结构性存款资金在客户存款账户随时可查,与一般存款一致。我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品,其销售和资本计量均比照存款。
(应答时间:2022年4月22日,最新业务变动请以招行官网公布为准。)

银行的结构性存款是理财产品吗,它的安全性高不高?

4. 什么是结构性存款?是银行存款还是理财产品

招商银行零售结构性存款业务是指个人将合法持有的人民币资金存放在我行,由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等),将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩,使存款人(投资者)在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品,其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面:
1、在本金运用方面:结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用,用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资,投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面:结构性存款资金在客户存款账户随时可查,与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中,只能查询受托合同。
3、在本金核算方面:银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标,并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备,比照一般存款缴纳存款准备金,纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面:我行结构性存款的客户收益以利息形式体现,核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。

(应答时间:2022年4月2日,最新业务变动请以招行官网公布为准。)

5. 什么是结构性存款?是银行存款还是理财产品


什么是结构性存款?是银行存款还是理财产品

6. 什么是结构性存款?是银行存款还是理财产品

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。结构性存款是一种特殊的存款。【拓展资料】这种存款具有以下特征:一、结构性存款是既无法保本、亦无法保收益的特殊存款产品,而相较于一般的存款,由于结构性存款嵌入了金融衍生工具,成本更高、风险更高、收益也可能更高。二、结构性存款是“存款+期权”组合型存款产品。三、结构性存款最初只是挂钩利率和汇率。四、结构性存款是利率市场化过程中的产物,国外也有。五、结构性存款与票据之间的套利行为比较容易发生,且已成为商业银行的主流业务模式。因此,结构性存款的性质较为复杂,把它简单的划分为存款或者银行理财都有失偏颇根据204号通知第四条:“商业银行应当将结构性存款纳入表内核算,按照存款管理,纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围,相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。”这一条非常关键,如果结构性存款纳入存款保险保费的缴纳范围,受《存款保险条例》(国务院令第660号)规定的额度保障,那它在本质上就是银行的一种存款,而不是理财产品。我们的观点:对于在204号通知下发前,各商业银行销售的结构性存款,未纳入存款保险保费的缴纳范围,不受《存款保险条例》规定的额度保障,其实质上更接近于银行理财产品,取得的保本收益应按照规定缴纳增值税。对于204号通知下发后,各商业银行销售的结构性存款,已纳入存款保险保费的缴纳范围,受《存款保险条例》规定的额度保障,其本质上就是银行的一种存款,取得的利息收入不属于增值税的征税范围。

7. 结构性存款为什么是理财?从两方面来分析

      结构性存款是很多银行正在出售的一款产品,结构性存款的预期预期收益率一般在4%以上,而且在银行的宣传资料中经常可见保本字样,所以很受投资者青睐。结构性存款虽挂名存款实则为理财产品,与普通存款是有很大差异的,那么结构性存款为什么是理财呢?
一、结构性存款为什么是理财1、预期收益类型      根据银行定义,结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款。可见结构性存款的资金被分成了存款和金融衍生品投资两部分。      结构性存款中存款部分占据绝大部分比例,属于无风险资产,可获得稳定的利息预期收益,而且这部分本金和普通存款一样是受《存款保险条例》保护的,所以结构性存款中有很大一部分资金为保本保息。      金融衍生品则是利用金融衍生工具投资股指、黄金和大宗商品等金融产品,所以预期收益是不固定的,甚至有本金亏损的可能性。      但因为金融衍生品占据的比例较小,所以总体而言结构性存款属于保本浮动预期收益型理财产品,而非保本保息的银行存款。2、产品风险      很多银行结构性存款都会标注为低风险等级,无投资经验的保守型投资者也可参与购买,但同时也会明确标明,结构性存款不同于一般性存款,具有投资风险。      从银行销售结构性存款的流程来看,投资者也是需要事先要进行风险评估的,与银行理财产品购买流程一直,而银行存款是不需要这以流程的。      以上关于结构性存款为什么是理财的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

结构性存款为什么是理财?从两方面来分析

8. 结构性存款是什么意思 和银行理财产品的区别有哪些

结构性存款
1、结构性存款,也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。
2、结构性存款与理财产品比较,它并非存款,也是一种理财产品。银行一般将这笔钱分为两部分进行投资,一部分是固定收益产品投资资金,以实现保本;另一部分则是衍生品投资,如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等,以博取高收益。
结构性存款和银行理财产品的区别
1、结构性存款一般门槛较高,收益相对也大,银行只对大额外汇存款提供这种产品。理财产品形式多样,客户可选择的机会多。
2、结构性存款的存款期限一般较长,短则一年(由银行决定)长则3至5年。而理财产品可选择的形式多样化。
3、结构性存款通常是本金100%保护,即保本金。理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
4、结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。理财产品中少部分产品可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。

扩展资料:
外汇结构性存款产品有哪几种类型:
1、固定收益型。特点是本金无风险,收益按季递增10~25点,每季付息一次,每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险,所以收益只比固定利率存款略高。
2、保本与收益率区间挂钩型。其特点是本金无风险,投资者选定存款期限和LIBOR利率(伦敦银行同业拆放利率)区间,银行报出相应收益率,在存期内,若当日LIBOR在选定区间内,则该日可按约定收益率计息,若不在区间内,则该日不计息。产品市场透明度高,投资回报计算简单。若客户判断准确,可获得较高收益。
3、挂钩汇率区间型。这类风险性较大,收益也大,与目标汇率变动相挂钩。
参考资料来源:百度百科-结构性存款
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